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80后白領月入8000元穩健理財3年買房買車

發布時間:2017-08-31     閱讀量:

摘要:   家庭理財:鄧先生的理財目標是在3年后,可以購買房子和汽車。   以經濟上的計算來看,假

 
  家庭理財:鄧先生的理財目標是在3年后,可以購買房子和汽車。

  以經濟上的計算來看,假設鄧先生購買的房子是80平方米,3年后房地產的價格假設是6000元/平方米。其裝修費用是500元/平方米。

  則其房屋總投資的目標金額為80×6000+500×80=520000元。而其購買汽車則需要10萬元左右的資金。

  那么,其理財目標是:年后,總積累的理財目標金額為:52萬元+10萬元=62萬元。

  如貸款買房就不宜貸款買車

  假設鄧先生采取按揭買房的方法,那么其初始目標金額可以進一步減少。其房屋的理財支出為:48萬元×20%=9.6萬元。每月需要付出的還貸支出為3211元(期數:240 利息:8% 還款本金:38.4萬元)。

  如果鄧先生每月的生活支出為2000元左右,那么其每月可自由支配的金額為8000-3211-2000=2800元左右,如果再進行汽車貸款,則其家庭剩余現金流會非常緊張,對家庭財務可能出現的現金突然性支出沒有準備,所以不太適合再為汽車進行貸款,因此我們建議鄧先生貸款買房,全額現金買車,其目標金額為:9.6萬元+10萬元=19.6萬元。

  鑒于鄧先生現時的年齡,建議鄧先生的投資組合中風險型投資的比例可以定為:75%左右。

  本金投入:60000元×75%=45000元。每月投入:(8000-2000)×75%=4500元。由于現時的投資市場特別是股票市場波動非常大,所以建議其即使要投資風險型產品,也要量力而為,最好選擇一些平穩型或者偏債型的基金,來減低相應的投資風險。

  應預留兩個月的生活費

  現時銀行推出了許多集打新股和貨幣型基金一體化的理財產品,鄧先生也可重點考慮此類產品。此部分的投資比例可為20%左右,本金支出:60000元×20%=12000元,每月投入:6000×20%=1200元。此外,再在存款中預留5%左右的現金,約4000元,即兩個月左右的生活費,以備不時之需。

  根據一般的測算,現時平衡型基金或者偏債型基金的年收益率一般為8%每年,而銀行打新股和貨幣型理財產品的收益率一般也能夠達到5%左右。

  理財宜穩打穩扎地前進

  經過計算,3年后,鄧先生可以積累的理財金額為:231992+59287=291279元。其達成金額29萬元大于目標金額19.6萬元??梢鑰闖?,只要鄧先生可以遵循穩健理財,穩打穩扎的步驟前進,其理財目標一般可以在3年后得到實現。

  此外,理財師提醒,以上估算所根據的收益率,均是歷史上的收益率平均值,不代表任何理財產品將來的收益率,投資有風險,請謹慎從事。